كيف نفعل توحيد الديون؟
هل تراكمت عليك ديون كثيرة ولا تعرف إلى أين تتجه؟ هل أنت على وشك الإفلاس ولم يعد بإمكانك إدارة أموالك؟ قبل إعلان الإفلاس ، فكر في جميع الخيارات المتاحة لك ، بما في ذلك توحيد الديون ، والذي قد يكون الحل الأمثل لإنقاذك.


يتعلق توحيد ديونك بالحصول على قرض واحد لسداد معظم ديونك تسديد قروض أو كلها حتى تهدأ أخيرًا بالراحة وتعود إلى مسار الحياة الطبيعي. إذا اخترت هذا البديل ، فستتمكن من دفع مبلغ شهري ميسور التكلفة بفضل معدلات الفائدة المنخفضة ، وهذا ، لدائن واحد. هناك أنواع مختلفة من قروض التوحيد التي تختلف حسب وضعك وتفي بمتطلبات المؤسسات المالية المقرضة.


ما هو توحيد الديون؟
توحيد الديون هو معاملة مالية تتضمن اقتراض مبلغ واحد من مؤسسة مالية من أجل سداد معظم أو كل ديونك ثم سداد دائن واحد. يتعلق حل تخفيف الديون هذا بأرصدة بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان والسحب على المكشوف والقروض المتعلقة بالسلع الاستهلاكية دون تضمين القروض المضمونة (السيارات والرهون العقارية).


يتيح لك تجميع ديونك تقليل أسعار الفائدة دون تغيير المبلغ الإجمالي الذي يجب دفعه بالفعل ، مما يسهل إدارة مدفوعاتك تسديد قروض الرياض نظرًا لأن لديك دفعة شهرية واحدة لتسديدها بدلاً من دفعها في تاريخ واحد. يضمن هذا الحل إدارة مالية أفضل يمكن أن تمتد على مدى خمس سنوات.


ومع ذلك ، يظل توحيد ديونك هو الحل الأخير ويخضع لمتطلبات معينة:


دخل ثابت يضمن قدرتك على سداد ديونك شهريًا.
تصنيف ائتماني جيد بدون الكثير من الدفعات المتأخرة أو ملف ملوث بحسابات ائتمان قيد التحصيل.
نسبة الدين أقل من 40ظھ
تسديد قروض الراجحي 24 راتب عادة ما تكون الضمانات مطلوبة وتأتي القروض غير المضمونة بمبالغ أقل.
امتلاك الأصول في صالحك.


مراحل عملية توحيد الديون
1. الاجتماع مع وصي الإعسار المرخص له
هذه خطوة أساسية في هذه العملية تسمح لك بالحصول على تقييم احترافي لوضعك المالي. تتيح لك المقابلة مع وصي الإعسار تحليل الحلول المالية المختلفة المتاحة لك وإرشادك نحو الخيار الأفضل. معنا ، يمكنك الاستفادة من استشارة أولية مجانية.


2. وضع ميزانية جديدة
بمجرد إنشاء قائمة دائنيك ، يجب عليك حساب نسبة الديون الخاصة بك وتحديد مبلغ القرض المطلوب سداده لجميع ديونك. هذه خطوة مهمة لتحديد السداد الشهري الجديد الذي يجب دفعه وللتحقق من أهليتك لتوحيد الديون. يتبع وضع ميزانية جديدة (دفع القرض ، نمط الحياة ، الفواتير ...) والتي ستتيح لك معرفة ما إذا كان بإمكانك سداد الدفعات الشهرية.


3. اختيار مؤسسة مالية
يهتم وصي الإعسار الخاص بك بإيجاد مؤسسة مالية توافق على منحك قرض توحيد. سيتم أخذ العديد من المعلمات في الاعتبار ، بما في ذلك تصنيفك الائتماني واستقرار دخلك تسديد قروض جدة لتحديد رفض أو قبول توحيد ديونك.


4. سداد الدائنين بقرض التوحيد الذي تم الحصول عليه
إذا تم منح القرض ، فسيتم استخدامه لسداد الدائنين وإعفائك من ديونك. اعتبارًا من هذه المرحلة ، سيكون لديك دائن واحد ودفعة واحدة فقط في الشهر.